近段时间，伴随着互联网金融行业整顿的不断深入，中国的金融机构改革正在逐渐发生，而金融改革的背后，中国未来消费市场也呈现着微妙的变化。大志集团金融管理相关人员对中国的消费金融现状进行了全面梳理。

　　消费金融在国内备受关注，未来发展空间很大

　　截至2018年，我国金融机构住户部门的短期消费贷款余额达到5.3万亿元，再加上非金融机构消费金融平台的贷款，我们当前消费金融市场规模（不含房贷）估计在6万亿左右。预计消费信贷规模到2020年可超过12万亿元。

　　目前我国消费金融生态链日趋成熟。大志集团董事长凌正先生认为，消费金融目前非常受人关注，而消费对GDP的贡献自从在2014年首次超过投资后，目前则一直稳定领先。所以，消费金融将在未来有更大的发展空间。他还说到，消费金融和实体经济实现了很好的结合，在成本控制、效率优势方面，消费金融是典范。另外，网贷中专注于消费信贷的平台，发展的风险是比较可控的。

　　目前，消费金融市场各类机构在积极试水ABS和ABN产品，以拓宽消费信贷的融资来源。2018年，各类消费信贷类ABS产品发行数量攀升至51支，总额度达到936.32亿元，其中，互联网电商的发行量占据主导。

　　未来，我国的消费金融市场将呈现5大趋势：

　　1、金控化和平台化将成为两个主流发展方向。银行、消费金融公司、第三方支付、征信及保险等各种业态协同发展的效应日趋明显；另外，一些企业则通过打造金融科技、信息平台等展现出较为明显的平台化特征。

　　2、用户年轻化、普惠化。以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务将继续扩张，蓝领和农村人口逐步成长为重要客户群体，年轻家庭也成为消费金融的目标客户。

　　3、消费场景小额化、分散化。这得益于移动话联网技术的发展、大数据征信的创新带来的风控模式创新，未来消费金融的场景将继续从传统的高客单价/低频词的房、车等消费场景，逐渐想地客单价/高频词场景拓展。

　　4、科技驱动愈发重要。场景复杂多样，分期或贷款服务小额、分散，这些业务特征都对技术提出较高的要求。

　　5、监管与创新的平衡。对互联网消费金融的监管将日趋严格，相当部分不合规的企业将可能推出市场。

　　用高效率风控去拓展更多的用户

　　大志集团董事长凌正先生认为消费金融要回归到普惠的本质，没有惠及民生就不该叫消费金融，应该覆盖更多的人，去服务更多的用户，成本要足够低，而不是付出更高的代价。应该用高效率的风控去拓展更多的用户。