支付宝、余额宝、财付通、微众银行、蚂蚁金服……时下，来自民间的互联网金融力量已经成为金融领域的重要角色之一。业内人士认为，近年来民间互联网金融产品创新就像多米诺骨牌，不仅提高了金融业整体的经营效率和服务水平，同时还起到了“鲶鱼效应”的作用，推动了我国金融体制的变革。其中最关键的三股力量就是第三方支付、互联网理财和互联网金融借贷。

　　第三方支付：推动网银全面普及

　　在新世纪之初，网购尚未被广泛接受，银行对于网银业务也不够重视。一是因为网购还没有形成规模，二是网银建设需要一定的投资，在探索过程中还会遇到黑客等各方面的风险。在此形势下，以支付宝、财付通为代表的第三方支付出现了。在我国社会信用普遍缺失的情况下，第三方支付企业在网上交易过程中承担了担保作用，促进了电子商务交易在早期的快速发展和普及。

　　第三方支付的迅速发展，让商业银行看到了网购是大势所趋，同时也让银行认识到，网络支付对于银行业务发展至关重要，不仅能吸引更多存款和用户，还能汇聚更多商业合作。网银就是在这样的背景下蓬勃发展起来的。

　　互联网理财：推动“全民理财时代”的到来

　　中国人的传统观念是把钱存在银行，缺乏理财观念。很多人除了定期存款外，并不知道其他理财方式。从2013年起，以碎片化理财为主导的类“余额宝”为传统金融业做了“全民理财”的市场启蒙。马云曾公开说：“如果银行不改变自己，我们就改变银行”。

　　互联网理财的作用就是通过积少成多，汇小流以成江海，然后合力产生更大力量，用客观的数据集成和批量化运作来实现了成本和效益之间的合理嫁接。并由专业的平台代表来和融资方进行对等的谈判。今年第一季度，余额宝天弘余额宝一季度末规模已达7626.07亿元，达到了历史新高。现在几乎所有银行客户端都推出了理财产品。互联网让理财不再成为一种专业。而是普通大众的共同需求。

　　互联网金融借贷：创新激发市场活力

　　如今，互联网金融企业前50强总估值已达8600亿元，均值172亿元，这些资金在财富管理、借贷、消费金融、征信等方面进行积极创新，对于激发市场活力，填补市场空白起到了重要作用。

　　例如，睿锦金融公司就针对市场空档，推出1-3亿的大额短贷产品。该产品的客户包括大型国企、上市公司、房产商以及金融公司等。睿锦大额短贷以北京房产做抵押，贷款周期为1-3个月(银行贷款周期至少1年)。最快3-7天放款(银行放款需要1个月)。相对于官方金融机构，睿锦贷流程简单，付款快捷，操作灵活，而且能为客户充分保密。充分迎合了市场需求，受到客户的认可和欢迎。

　　实践证明，民间互联网金融企业是近年来激活金融领域变革的重要力量。新形势下，如何继续扶持互联网金融力量，发挥他们的推动作用，提升他们对于实体经济的支持能力，仍然大有空间可为。