近几年,全球经济格局不断变化、不确定性因素增多。如何有效抵御风险,让资产穿越经济周期,实现稳健增值与灵活规划,成为个人及家庭管理财富、规划未来的重要命题。在一众投资选择中,香港储蓄险以其独特的产品优势,成为一把精巧的“财富钥匙”,为人们打开了资产优化配置与长远规划的新大门。那么,香港储蓄险究竟有何魅力?在港险主流保司中,友邦、保诚、万通保险怎么选呢?

香港储蓄险值得投资吗?配置产品前,不妨先厘清如下几点

面对动荡与不确定性,香港储蓄险不仅是一种融合储蓄增值、风险保障、多元规划等功能的避险工具,尤其对于有海外资产配置需求、重视财富传承与风险规避以及有留学、海外旅居计划的投资者,这类产品有着较高的投资价值。但它并非包治百病的“灵丹妙药”,配置产品前,应慎重考虑如下几方面。

第一,长期锁定与短期需求的矛盾:香港储蓄险强调长线投资,前期投入成本较高,并不能在短期内“赚大钱”。第二,收益与风险的平衡问题:这类产品多为分红型产品,保证收益率较低,非保证收益依赖保险公司及其股东、资管机构的投资能力影响。

因此,在配置香港储蓄险前,一方面要综合评估自身需求与资金实力,明确自身是否适合这类产品,能不能坚持长期投资。另一方面,则要了解相关保司的实力背景、财务水平以及资管能力,选择更专业、可靠的保司。

比如香港主流保司中,友邦、保诚、万通保险均属于实力、能力兼具的投资专家,能在更大程度上保障投保人权益,那么作为投资者,到底应该怎么选保司呢?

投资香港储蓄险时,友邦、保诚、万通保险要怎么选?

破译香港储蓄险投资密码,选对合适的保司很关键。譬如探讨友邦、保诚、万通保险怎么选,首先要比较不同保司的背景与实力,从这方面看,三家不仅展业时间久,背后还均有“实力派”股东支持。

其中,友邦保险创立于1919年,在港展业已接近100年。其股东包括贝莱德、领航集团等资本大佬。保诚保险则是英国保诚集团的重要分支,在港展业超过60年。

而万通保险同样属于扎根香港50年的“老江湖”,它的主要权益股东是全美TOP5寿险公司之一的美国万通保险,有着170多年的历史,积累了大量优质的稀缺金融资源。

那三家背景强大的保司应该怎么选呢?鉴于香港储蓄险的分红收益主要源于保司投资所获,选择保司时,需重点关注其投资能力强不强、投资的底层资产是什么、分红实现率高不高。而这些方面,上述三家均可交出一份足够亮眼的答卷。

尤其是万通保险,其不仅拥有自己的投资团队,背后还站着全球资深资管机构——霸菱Barings资产。作为起源于1762年的资管企业,霸菱Barings资产是许多国家主权基金的操盘手,还管理咱们国家社保基金的海外投资项目。

特别在固定收益投资方面,霸菱Barings资产堪称是“行家中的行家”,拥有着业界首屈一指的公共固定收益投资团队,管理着4213亿美元的全球资产。

相较友邦、保诚两家,万通保险尽管体量稍小,却更加注重固收类产品的配比,并将99%的固收类资产托付给霸菱Barings,而在港险这个行业里,储蓄险的底层资产恰恰多以定息债券这类固收类资产为主。

同时,霸菱资管还有一个特殊之处,那就是作为美国万通人寿的子公司,长期管理着寿险资金,有着天然的保险资管基因,因此它的投资都是从更长远的时间维度去考虑,以更稳健的固定收益类投资作为其长期投资组合,从而更好地匹配保险产品的特征。这就使得万通保险能通过霸菱资管这双大手,更稳定地获取长期增长的红利。

而在分红实现率方面,三家都有着较高的分红表现,不给投资者“画大饼”,切实将投资所得收益分润给客户。比如万通保险,在最新的报告中显示,它的分红实现率达到了107%,并且它还公开了自家的分红意愿,承诺将可分配利润的90%白纸黑字写入合同。

总之呢,投资香港储蓄险,本质上是对未来生活的深度规划与财富的精细布局。但配置相关产品前,应保持理性,充分考量自身财务状况与风险承受能力,并在充分了解友邦、保诚、万通保险差异的基础上,选择专业可靠、投资能力出众的保司。