定位一家企业,就能精准勾勒出它的完整关系网?金蝶信科基于关系图谱技术和人工智能技术,推出产业图谱产品——“核企上下游名单查询”和“企业交易圈洞察”,将分别助力小微金融的获客营销和风控场景。

链上企业是一片待开发的蓝海。在真实的小微金融服务中,银行金融机构出于风险规避,偏好经营规模更大的企业。而最缺乏资金的是尾部小微群体,作为中国经济的毛细血管,占比达企业总数90%以上。据新华信用《财税数据风控白皮书》调研分析显示,当一家企业与超过4家以上的大型企业存在稳定交易关系,其坏账率是普通客群的51%;产业链上下游企业的平均风险比普通客群低46%。

“我们在讨论小微金融服务时,常常会提及一个「不可能三角」理论,即同时实现「风险可控、成本可控、规模发展」三个目标。”金蝶信科产业图谱负责人表示,“产业图谱有助于破解这个不可能三角。它就像一个雷达,通过关系链中的任意一家企业,可精准勾勒其产业链、关联核心企业以及其上下游企业画像,帮助银行金融机构从长尾小微群体中批量筛选优质企业、识别风险企业。"

提供“核企上下游名单”查询  助力银行批量获取链上优质客户

从事产业链知识图谱研发,一方面要有大量企业授权交易数据积累,另一方面需要掌握较为扎实的算法技术。金蝶信科与百余家金融机构合作,累计服务数百万小微企业,基础大数据库已覆盖全国2亿+工商司法数据库、4000万+交易企业节点,自研的“泾渭云”大数据征信云服务可以实现秒级响应千万量级计算。

在构建“产业+行业+企业”的知识图谱体系基础上,金蝶信科提供多个产业链、行业分类和企业标签,通过对企业和上下游产业链关系紧密度的分析,批量筛选出符合银行小微金融业务要求的客户白名单,并为企业智能匹配银行供货贷、采购贷、订单贷等金融产品。据悉,“核企上下游名单”最高可识别与认定核心企业存在6层交易关系或股权关系的小微企业。以某商业银行为例,银行可识别到的与核心企业直接交易的优质小微企业,占到了白名单企业数的10%。

“企业交易圈洞察“ 帮助透视隐藏的企业风险

管理学大师彼得·圣吉说:“所谓系统思考就是看见整体的修炼,看见相互关联而不是单一的事件,看见变化的形态。”在风控板块,产业图谱同样发挥着重要作用。

产业图谱的“企业交易圈洞察”服务,在获得查询企业的授权后,可根据该企业的发票购销交易关系及工商股权关联,构建企业网状产业知识图谱,评估企业之间交易的真实性、紧密性及连续性,包括关系企业是否有上市公司、企业本身是否存在失信等负面信息,构建更真实全面的小微信用画像,降低信贷投放风险。

近年来,国家提出梳理在产业链上发挥强链补链稳链作用的优质中小微企业,形成产业链图谱或链企名单,列出融资需求清单,倡导金融服务更多延伸到链上小微企业。

在普惠金融从“增量”迈向“提质”的新阶段,金蝶信科推出的产业图谱系列产品,或许可为行业提供新的解题方向。目前,金蝶信科针对不同业务需求为银行提供定制化解决方案。对于优质客户,提供提额方案,助力其实现更快速的发展;对于风险表现欠佳的客户,通过降额措施,帮助控制风险。