7月18日，央行会同有关部委牵头，起草制定了互联网金融行业“基本法”——《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《意见》)，为互联网金融的进一步健康发展建立了有力的政策依据。那么，新监管下互联网金融又会有怎样的机遇和挑战?近期国内外金融市场动荡，将对P2P行业产生怎样的影响?针对近期互联网金融行业的一些动态，合力贷如何看待?带着这些问题，记者在北京专访了合力贷创始人兼CEO刘丰。

记者：刘总您好。7月份央行等十部委联合发布《意见》以来，有关部门又相继发布多项与互联网金融及传统小微金融相关的政策法规，在政策监管、P2P平台功能、互联网技术、信息披露、资金托管、担保责任等方面，请问合力贷有何解读?

刘丰：从指导意见来看，银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理，也就是说P2P网贷的监管主体是银监会。监管主体的明确，在树立P2P网贷合法地位的同时，更充分认可了P2P平台的金融机构属性，这将促进整个P2P网贷行业的健康发展。

同时，相关政策法规要求P2P平台只做信息中介，必须做充分的信息披露。对于投资人来讲，平台信息的充分公开，更有助于了解项目的真实性。披露的信息越多，投资者将会觉得越放心。监管层认为，在P2P平台定位于借贷信息撮合平台的基础上，投资者的钱和平台的钱应该彼此隔离。合力贷资金托管目前使用第三方通道模式，未来会依照政策采用银行存管方式。

在责任担保层面，相关政策要求P2P平台不能提供增信服务，不能为借款人提供担保的职责。合力贷是在传统金融风控的基础上，采用以实物做抵押的方式。在具体操作上，当借款机构与合力贷签订了连带责任协议后，借款人需要向合力贷的委托机构进行财产抵押， 成了一个强担保的核心环节。一旦借款人出现了逾期的情况，拥有抵押物的合作机构先会进行代偿，一般是在逾期30天之后执行。若借款人在这之后仍无力向合作机构支付借款，则合力贷的合作机构会回购抵押物为其清偿。

记者：近期国内外金融市场的动荡，您认为这对包括P2P在内的中国互联网金融行业产生会何种影响，合力贷如何看?

刘丰：短期来看，双降后银行存款利率降低，对P2P行业是利好的，增加了市场资金的流动性。众所周知，股市是双边波动，风险大，收益不定。而P2P是单边调整，风险更小，收益更加稳定，由于近期股市的暴涨暴跌，预计未来会有更多的避险资金流向P2P行业。这对P2P行业也不全是有利——伴随着股市行情的变化，大量避险资金的突然进入和突然离开，都对P2P平台的运营能力形成很大的挑战。

从长远来看，存贷利率的双降反映出宏观经济的走弱，这就意味着借款人经营的难度有所增加，那么其最终还款的难度将很可能会加大，进而影响会到整个P2P行业的运营风险和收益率。

记者：有P2P业内人士认为，未来十年互联网金融行业会消失，取而代之将是一个信息充分的“借贷市场“，而合力贷提出“经过8-10年的发展，成为民间借贷标准的 ‘类天猫’平台”，能否详细介绍一下?合力贷的战略目标规划，是不是也契合以上的说法?

刘丰：以上说法其实是一个伪命题。从某种意义上，互联网金融并非一个特定行业，因为互联网金融和传统金融比较起来，只是工具上的革新。合力贷就是利用互联网技术搭建一个大的平台，将所有的参与方包括投资人、借款人以及拥有广泛资源的借款商家集中在平台上，进行平台化交易。合力贷利用互联网技术将每一方的权益包括流程、规则确定下来，开展有序的市场化交易。

目前，全国的金融业都在整合互联网大平台来顺应潮流发展，比如银行的网银支付，其同样借用的是互联网技术。我们和银行的区别在于借助互联网技术的比重不同而已。我相信，未来业界将会逐渐弱化互联网金融这一概念。

合力贷是最早提出‘类天猫’这一概念的，我们的目标是打造 “类天猫”聚合市场式金融借贷交易平台。我们通过提供一套标准的审核体系，吸纳有借款需求的机构在平台进行汇聚，发布投资标的。同时另外一端，投资者亦在合力贷平台汇聚，进行放款投资。此外，合力贷的P2P平台是基于云计算的SaaS化模式，可实现线上线下一体化。

记者：请问合力贷如何看待平安旗下陆金所宣布推出的理财平台“人民公社”?在国家金融体系逐渐对民营企业开放的过程中，合力贷又如何看待民营机构与大的国资背景金融机构的竞争?

刘丰：我们认为互联网金融是个大市场，任何一家平台都很难垄断整个市场。就拿传统金融机构——银行来说，既有工商银行、农业银行这样的老牌国资银行，也有民生银行、浦发银行这样的新型股份制银行，还有一些外资银行等等，呈现出百花齐放的态势。因此我们可以发现，传统金融被分割成一个个细分市场，各家企业都能在各细分领域中找到自己的立足之地。

跟传统金融类似，互联网金融也是一个细分化的市场。因此，P2P平台在与大的金融机构，尤其是具有国资背景的金融机构竞争时，不要自怨自艾，一定要结合自身的资源优势，拓展适合自己的领域，并在自己的领域里做的足够优秀来应对竞争。我们认为，市场和时间是最好的沉淀剂，最后的竞争成果只能够由市场来检验、评断。

记者：合力贷融资之后，将进行组织和业务的全国化扩张，请问合力贷如何避免近期发生关于买卖客户隐私资料等问题的出现呢?

刘丰：任何一家企业在发展壮大的时候，其业务管理、流程管理上都会出现一些问题，金融企业当然也不例外。企业虽不可能面面俱到，但对重要人员和核心环节一定要严格把控。另外就是核实企业人员是否实事求是，做到不欺诈，不隐瞒，真实对外。