近年来，随着健康中国战略的持续推进，亚健康、慢病等话题越来越受关注，也由此引发了对慢病人群保险保障需求以及如何为慢病人群精准配置合适保险的持续探索。近日，这一领域又传佳音，头部保险服务平台慧择依托自有大数据和科技化优势，推出全新数智化核保系统，主打“核保精准推荐”服务，致力于打破保险供给和保障需求信息不对称的壁垒，给予慢病人群更精准的健康管理、再次核保及保险推荐服务。

据《中国国民健康大数据报告》显示，随着大众生活方式、生态环境、食品安全等对健康的影响逐步显现，我国目前已有约3亿慢性病人群，慢性病的患病率高达23%，不仅数量极为庞大，且渐渐摘掉了“老年病”的帽子，呈现发病率越来越高，发病年龄越来越低的趋势。常见慢病主要有糖尿病、慢性呼吸系统疾病、心脑血管疾病、中风、超重、类风湿病等，往往需要持续照护、长期服药或高频就医，给个人、家庭乃至社会带来沉重负担，也强化了其对商业健康保险的需求。

但在传统商业保险领域，这类群体往往被划分为“非标准体”人群，即被保险人的健康状况不完全符合产品健康告知的要求。因此，承保时会有一定的条件限制，如加费、延期、除外责任，甚至直接拒保。据慧择保险网自营平台的内部数据显示，其2021年重大疾病保险的核保通过率仅43.86%，住院医疗保险的核保通过率更是仅有13.25%。

从供给角度，目前市面上也有多家保险机构加快转型步伐，集中上线面向“非标体”人群的保险产品，或推出“亚健康人群特供”保险计划。但受限于保险产品的特殊性、存在一定的信息不对称等情况，很多非标体人群或不知晓此类产品的存在，或无从得知自己的情况是否适合此类产品。

在此背景下，作为数字化保险的先行者之一，慧择在与保司深入联合的前提下，推出数智化核保系统，充分发挥专业保险中介的数字路由器作用，在获得用户授权的基础上，由“资深核保专家+自动化分析系统”，精准判定用户的风险标签，并进行针对性的分析解读，进而根据用户的特定特质，匹配给不同风险偏好的保险公司和保险产品。据悉，早在2021年6月，慧择就联合阳光人寿、前海再保险推出了定制化的保险产品“达尔文易核版2021”，为包含慢病在内的、具有多元需求的客户提供了更多保障选择，本次，数智化核保系统的推出，也是慧择“用户第一”服务原则的一贯延续。

慧择数智化系统负责人表示，对于慢病等非标准体人群，一方面，数智化系统能更客观地进行疾病状况分析，结合产品核保动态，给予用户更为精准的健康管理和核保的医学建议。另一方面，数智化核保系统，可更广泛触达在售产品的核保信息，进而向用户精准推荐核保结论更优的产品，切实辅助用户完成保险保障配置。未来，在健康中国大背景下，慧择作为国内保险行业数字化的先行者之一，还将用好自身技术推出更多利好用户的举措。